自民营银行诞生之初，差异化经营普遍被认为是各家民营银行发展的方向。从首批试点民营银行的成长来看，五家银行确实在经营方面各有千秋，但各家银行目前的盈亏能力、业务模式的成长进度并不一致。

近期，金城银行披露截至半年末全行资产总额达150亿元，各项存款余额83.61 亿元，实现净利润0.98 亿元，其盈利水平居首批5家试点民营银行首位。吴小平行长指出，金城银行在上半年实现了资产零不良，经营业绩持续向好，特色发展亮点纷呈，运行机制更趋优化，基础管理逐渐夯实，核心能力开始形成，这也成为金城银行在差异化发展道路上不断迈进的有力证明。

“公存公贷”特色定位成功尝试

首批试点的5家民营银行共有四种经营模式，即小存小贷、大存小贷、公存公贷和特定区域。其中金城银行，采用的就是“公存公贷”的模式。

金城银行在探索"公存公贷"特色经营模式上做了五方面的尝试：一是加强主动负债，促进资产业务发展。依托特色存款产品，优化了负债结构。通过开展资产业务投放，业务规模稳步增长。半年末，对公存款日均余额80亿元;对公贷款余额50亿元;完成同业投资项目投放27.7亿元。二是开拓资产交易渠道，探索轻资产运营模式。成功实现恒大地产和物产集团两笔19亿元直投资产的卖断型转让。三是深耕细分市场，获取基础客户群。深入开展对产业园区、政府平台和细分行业核心企业的营销，批量获取中小企业等基础客户。四是发挥创新产品的作用。实现了首笔产业基金项目的投放;以结构化交易参与非上市公司定增业务，新增存款17亿元;政购通产品实现2600万元的投放。

作为首批试点民营银行，金城银行按照“服务供应链上的中小企业客户”的思路，逐步提高中小微企业客户的业务占比，切实履行好民营银行的发展使命。2016年上半年，金城银行中小微企业授信客户数69户，贷款余额32.5亿元，占比超过65%，比去年提高了19个百分点。

金城特色产品线初步成型

金城银行从传统产品与创新产品两个层面不断丰富产品供给，基本建立起覆盖主要业务线的产品体系。聚焦拳头特色产品的研发运用，推出了政购通、微粒贷、出口退税质押贷款、特色存款、投贷联动产品等一系列的创新产品，其中微粒贷、政采贷产品已分别实现线上、线下运行。

据了解，政采贷是天津金城银行为广大参与政府采购业务的供应商量身打造的信用类融资产品，主要为拥有政府采购订单的中小微企业解决融资难问题，为供应商在《政府采购合同》订单项下备货、原材料采购、组织生产、施工和货物运输等产生的资金需求提供金融服务，并可帮助供应商快速收回货款，加速资金周转。金城银行政采贷产品主要服务于已经取得或即将取得政府采购合同的中小微供应商企业，为上述企业提供高效、便捷、人性化的金融定制服务产品。

新形势下的机遇与创新突破

当前，中国经济进入新形势，经济的持续下行压力，给商业银行的经营带来了巨大的压力。去年以来，我国商业银行持续出现不良资产上升和利润下滑的趋势，预计在未来一段时间中仍难以逆转。“对于我行而言，这既是挑战、又是机遇。一方面，作为一家新银行，经济的持续下行，使我们失去了利用经济上行条件下的经济增长红利来快速发展业务的机会，另一方面，我们没有太大的存量资产拖累，从而更容易在经济转换中抓住新兴产业和行业的机遇。”金城银行高德高董事长说。

作为一家新成立的民营银行，金城银行的业务发展在成立初期依托于天津市的区域环境。业内人士指出，目前天津市处于京津冀协同发展、建设自由贸易园区、加快滨海新区开发开放、建设国家自主创新示范区、以及“一带一路”建设五大历史机遇期。天津市在航运服务、装备制造、新一代信息技术等领域扩大对外开放，深化期货保税交割、跨境电商等改革试点，推动建设北方国际航运核心区，引导产业有序转移承接等方面的积极进展，都为金城银行的发展提供了较好的机遇。

业内人士认为，作为第一批试点银行能在这么短的时间内拿出半年盈利0.98亿元的成绩，金城银行这块百年招牌正重新焕发光彩。